Rachat de crédit : Centralisez, négociez et obtenez le meilleur taux !

Rachat de crédit : Racheter ses crédits pour réduire ses remboursements

Le rachat de crédit ne concerne pas uniquement les personnes qui souffrent d’un endettement excessif. Chez près de 15% des ménages, les mensualités de remboursement des crédits sont trop élevées et bien souvent liées à des événements imprévus (accident, perte d’emploi ou maladie).

A qui s’adresse le rachat de crédit ?

Il vise généralement deux types de personnes :

• Les personnes ayant trop de crédits et voulant réduire la charge de remboursement ou le coût afin de rééquilibrer durablement leur budget tout en dégageant plus de revenus disponibles pour mieux vivre.
• Les personnes qui veulent financer un projet (une piscine, une véranda, une climatisation, un garage, un camping-car, etc …. ) , apporter une aide à un membre de la famille, se constituer une épargne ou bien encore une retraite complémentaire sans débourser plus chaque mois.

Le rachat de crédit n’est pas toujours intéressant

Lorsque vous souhaitez renégocier un unique crédit affecté tel qu’un crédit immobilier par exemple, il vaut mieux contacter l’organisme bancaire concerné pour renégocier ce crédit.

Meilleur taux de rachat de crédit

Le TEG des rachats de crédit s’échelonne entre 3,05% pour des taux révisables et 5,20 % pour des taux fixes sur une durée de 25 ans pour un propriétaire. En ce qui concerne les personnes surendettées non propriétaire, le TEG passe à environ 7,60% sur la même période. Les montant ainsi alloués varient jusqu’à 120 000€.

Les types de rachat de crédit

Il existe 5 grands types de rachat de crédit :

• Le rachat de crédit correcteur : il corrige un endettement excessif ou une situation de surendettement.
• Le rachat de crédit confort : il anticipe un changement de situation entraînant une baisse de revenus (passage en retraite, par exemple).
• Le rachat de crédit économe : il a pour seul but de réduire le coût global du crédit dont le TEG est trop élevé (revolving par exemple).
• Le rachat de crédit investissement : pour financer un projet (piscine, véranda, garage, etc …) sans augmenter ses charges mensuelles de remboursement de crédit.
• Le rachat de crédit levier : pour optimiser ses investissements locatifs ou une opération d’épargne.

Comment faire un rachat de crédit?

Deux choses sont primordiales pour le bon déroulement d’un rachat de crédit :

1. Répondre sincèrement aux questions posées par l’organisme bancaire.
2. Fournir tous les documents demandés

Avantages et inconvénients du rachat de crédit

Les avantages du rachat de crédit

Le rachat de crédit présente de nombreux avantages :

• Un plafond limité à 90% de la valeur du gage
• Des taux fixes ou variables plus compétitifs
• Une durée maximale pouvant atteindre 35 ans
• Des conditions d’acceptation plus favorables
• L’accès aux personnes fichées en banque de France
• Un coût d’hypothèque en baisse
• La possibilité de remplacer l’hypothèque par une caution

Inconvénients du rachat de crédit

Sur les "mauvais dossiers" les courtiers imposent souvent un nouveau prêt à taux variable. Il faut donc avoir conscience que toute hausse des taux entraînera soit une hausse de vos mensualités, soit un allongement de la durée du prêt, ce qui renchérira le coût total du crédit.

Conseils pour un rachat de crédit

Qualité de l’organisme préteur

Vérifiez le statut légal de l’organisme qui vous propose ce service indépendamment de la compétence de cette institution et de la qualité de ses services. Préférez les agences ayant pignon sur rue

Relation avec l’organisme de rachat de crédit

Outres les taux proposés, évaluez les qualités humaines du courtier, sa qualité d’écoute et son degré d’implication lors d’un entretien verbal ou téléphonique.
Attendez toujours d'avoir reçu une confirmation écrite des propositions précises de rachat-credit du courtier que vous aurez ainsi choisi avant de lui remettre vos documents justificatifs.