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Prêt étudiant : pour bien financer ses études

Un prêt étudiant pour assumer sa scolarité

Le prêt étudiant est un crédit à la consommation non affecté permettant d’aider les étudiants à financer leurs études :

  • Frais de scolarité
  • Logement
  • Nourriture
  • Voiture et permis B
  • Ordinateur ou tous autres équipements dédiés aux études.

Aucun justificatif ne sera demandé mais il est fortement recommandé de consacrer cet argent à la réussite de l’étudiant dans son cursus scolaire.

Montant, durée et taux d’un prêt étudiant

Le montant d’un prêt étudiant varie de 750€ à 50000€ selon les organismes bancaires, le type d’études envisagées, les débouchés et le salaire évalué en fin d’étude, les éventuels ressources actuelles de l’étudiant ainsi que ceux de sa caution.

Il est difficile de demander une augmentation du capital emprunté à postériori et il vaut mieux penser large pour éviter d’avoir à demander une « rallonge ».

La durée d’un prêt étudiant varie quant à elle de 1 à 10 ans suivant le montant emprunté.

Les taux des prêts étudiant s’échelonnent entre 2,40% et 4,00% hors assurance suivant les banques. Des frais de dossier viennent parfois s’ajouter au cout du crédit.

La moyenne des prêts accordés l’année dernière est de 8000€ sur 6 ans.

Mode de remboursement

L’avantage principal du prêt étudiant est le remboursement différé de façon partielle ou totale. Bien souvent, une première phase de différé s’étale de 2 à 7 ans afin de laisser le temps à l’étudiant de terminer ces études.

Franchise totale

L’étudiant ne paye rien pendant la phase de différé sauf éventuellement les primes d’assurance. Le cout du crédit est dans ce cas légèrement plus élevé.

Franchise partielle

L’étudiant commence à rembourser uniquement les intérêts ainsi que les primes d’assurance durant cette première phase. Dans ce cas, le crédit est légèrement plus avantageux.

Amortissement

Après la phase de différé vient la phase d’amortissement qui débute à la fin des études de l’emprunteur. C’est à partir de ce moment que commencent les remboursements du capital.

Plus la durée de la franchise est importante et plus la période d’amortissement sera courte avec des mensualités élevées.

Remboursement anticipé

Respectant la loi Scrivner de 1978, ce type de crédit est remboursable par anticipation sans pénalité et à n’importe quel moment. Dans ce cas, les contrats prévoient souvent un préavis d’un mois.

Droit au prêt étudiant

Le prêt étudiant s’adressent aux personnes majeures pouvant justifier du statut d’étudiant par le biais d’une attestation de scolarité ou d’une carte de l’école. Il est souvent nécessaire de posséder ou d’ouvrir un compte courant dans la banque qui fournir l’offre de crédit.

Les 3èmes cycles et grandes école de commerce ou d’ingénieur sont des cursus très prisés par les organismes bancaires qui souhaitent fidéliser une future clientèle triée sur le volet.

Il existe des partenariats entre certaines écoles École (ESSEC, HEC, Normale Sup) ou mutuelles (MEP, LMDE) et certaines banques qui offrent des taux encore améliorés ou suppriment les frais de dossier.

Cautions

Les parents, les grands parents, les frères, sœurs, oncles, tantes, amis ou conjoints peuvent se porter caution et s’engagent de ce fait à rembourser l’emprunt et les frais en cas de défaillance de l’étudiant.

Prêt cautionné par l’état

Devant les difficultés rencontrées par les étudiants pour contracter un prêt sans caution ni revenus réguliers, l’état a décidé en 2008 de faciliter l’accès à ce service en se portant caution auprès d’établissements conventionnés : Banque Populaire, Crédit Mutuel, CIC, Caisse d'Épargne et Société Générale.

D’un montant maximal de 15000€, ces prêts sont accordés aux étudiants français ou européen de moins de 28ans.

En cas de défaillance, l’état prend à sa charge 70% de la garantie. Le reste est alors soutenu par l’établissement bancaire.

Les avantages du prêt étudiant

Les prêts étudiant bénéficient souvent d’un taux préférentiel bien plus intéressant que ceux des classiques prêts à la consommation.

Ils permettent un remboursement différé en attendant que l’étudiant ait un emploi.

Ils offrent souvent la possibilité d’un versement progressif qui facilite la gestion du budget de l’étudiant.

Ils sont remboursables à n’importe quel moment par anticipation sans frais supplémentaire.

Inconvénient du prêt étudiant

A la fin de la scolarité, les sommes restent dues que le diplôme soit obtenu ou non.

En outre l’étudiant débute sa vie active avec des dettes alors qu’il s’agit d’un moment ou les ressources sont très importantes pour assurer une future stabilité financière.

Avance de rentré et autre services aux étudiants

En plus des prêt étudiant, certaines banques tels que la Société Générale, BNP Paribas ou LCL proposent l’avance de rentré aux étudiants boursiers par un versement ou une autorisation de découvert en attendant la rentrée d’argent (bourse ou allocation).

Ce genre de service est proposé pour un montant de 500 à 3000€ sur une période allant jusqu’à 12 mois.

Actualité de la vie étudiante :

Simulateur de crédit

Montant du prêt:

(Utilisez "." pour les décimales)
Durée:
années
Taux d'intérêt:
%

Montant des mensualité:
EUR
Cout total du crédit:
EUR