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Crédit immobilier : Les meilleurs taux constatés et prévisions

Crédit immobilier

Découvrez sur cette page les meilleurs taux de crédit immobilier actuellement constatés ainsi que les prévisions concernant leur évolution.

Meilleur taux des crédits immobiliers

(Taux hors assurance mis à jour chaque mois)

Taux Fixe

TEG/Années

7ans

10ans

15ans

20ans

25ans

30ans

TEG Min

2,10%

2,40%

2,60%

2,95%

3,20%

3,65%

TEG Max

2,40%

2,70%

2,85%

3,20%

3,40%

4,20%

Taux Variable

TEG/Années

7ans

10ans

15ans

20ans

25ans

30ans

TEG Min

1,80%

1,85%

2,15%

2,50%

2,85%

3,10%

TEG Max

2,05%

2,40%

2,50%

2,80%

3,30%

4,00%

Prévision des taux de crédit immobilier pour 2012

Une stabilisation voir une baisse des taux de crédit immobilier est prévue sur la majorité de l’année 2012 en raison d'un marché de l'immobilier maintenu artificiellement haut.

Etant donné le redémarrage de la croissance et l’absence d’inflation, le taux directeur de la banque centrale européenne devrait se maintenir à 1% jusqu’en 2013 jusqu’à un redémarrage conséquent de la croissance.

Les acquéreurs de bien immobilier bénéficient actuellement d’une conjoncture favorable qui devrait durer encore en 2012. Les prix de l’immobilier devraient ensuite se stabiliser et les taux mécaniquement remonter.

Champs d’application du crédit immobilier

Vous pouvez bénéficier d’un crédit immobilier pour financer:

 

  • La construction d’immeubles d'habitation personnelle ou locative.
  • L’achat de terrains destinés à la construction d’immeubles.
  • La souscription de parts ou actions de sociétés donnant vocation à leur attribution en propriété ou en jouissance.
  • Les dépenses relatives à leur construction, leur réparation, leur amélioration ou leur entretien lorsque le montant de ces dépenses est supérieur à 21 500€.

 

Capacité de remboursement de l’emprunteur

Pour calculer le taux d’endettement, on considère que le montant des mensualités ne doit pas excéder 33% du revenu disponible de l’emprunteur.

Le revenu disponible correspond au montant des ressources moins les charges. Il doit être d’au moins 500€ pour une personne vivant seul.

Des outils permettent de calculer le score de l’emprunteur et fournissent une aide précieuse aux établissements bancaires en ce qui concerne le risque encouru.

Réglementation

La réglementation du crédit immobilier est plus contraignante que celle du crédit à la consommation. Elle est régie par les articles L. 312-1 et suivants du code de la consommation.

Contrat de crédit immobilier

L’organisme prêteur est tenu d’envoyer par écrit une offre comportant les mentions suivantes :

 

  • l'identité des 2 parties, et éventuellement des cautions
  • la nature, l'objet, les modalités du prêt, notamment les dates et conditions de mise à disposition des fonds
  • un échéancier des amortissements détaillant la répartition du remboursement entre le capital et les intérêts pour chaque échéance. (Ne concerne pas les offres de prêts à taux variable.)
  • Le montant du crédit susceptible d'être consenti, le cas échéant, celui de ses fractions périodiquement disponibles, son coût total, son TEG et, s'il y a lieu, les modalités de l'indexation.
  • une évaluation de leur coût, les stipulations, les assurances

 

Toute modification des conditions d'obtention du prêt donne lieu à une nouvelle offre préalable communiquée à l’emprunteur.

Cependant, cette obligation n'est pas applicable aux prêts dont le taux est variable, dès lors qu’une notice a été remise à l'emprunteur avec l'offre préalable.

Une fois envoyée par l’organisme bancaire, l’offre de crédit immobilier est valable 30 jours. Elle est soumise à l'acceptation de l'emprunteur et des cautions déclarées.

Un délai minimum de 10 jours est nécessaire avant l’acceptation à partir de la réception de l’offre par l’emprunteur. Cet accord sera donné par lettre, le cachet de la poste faisant foi.

Condition suspensive

Lorsque l'acte d’achat, le compromis de vente ou la promesse unilatérale indique que le prix sera payé sans l'aide d'un ou plusieurs prêts, cet acte doit porter, de la main de l'acquéreur, une mention par laquelle celui-ci reconnaît avoir été informé que s'il recourt néanmoins à un prêt il ne peut se prévaloir du présent chapitre. En son absence, le contrat est considéré comme conclu sous la condition suspensive.

Remboursement anticipé

L'emprunteur peut rembourser son crédit immobilier par anticipation totale ou partielle. Le contrat de prêt peut interdire les remboursements inférieurs à 10 % du montant initial du prêt, sauf s'il s'agit de son solde.

Une indemnité est parfois prévue en cas de remboursement anticipé. Cette dernière est plafonnée à un semestre d’intérêts au taux moyen du crédit sans pouvoir excéder 3 % du capital restant dû.

Pour les contrats conclus après le 25 juin 1999, aucune indemnité n'est due par l'emprunteur en cas de remboursement par anticipation lorsque le remboursement est motivé par :

 

  • la vente du bien immobilier faisant suite à un changement du lieu d'activité professionnelle de l'emprunteur ou de son conjoint
  • le décès de l’emprunteur ou de son conjoint
  • la cessation forcée de l'activité professionnelle de l’un de ces derniers.

 

Défaillance de l’emprunteur

En cas de défaillance de l’emprunteur, l’organisme préteur peut exiger le remboursement du capital ou des pénalités de retard atteignant jusqu’à 7% du capital restant dû pour les mensualités non réglées sur la période.


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Actualité du crédit immobilier :

  • En 2021, le coût du crédit immobilier va-t-il augmenter ?

    22 Jan 2021 | 8:45 am

    La durée de la crise, un facteur déterminant Toujours très attractifs, les taux d’intérêt des prêts à l’habitat varient toutefois d’un mois à l’autre et d’un emprunteur à l’autre, en fonction notamment de sa situation professionnelle et de son épargne disponible. Si d’autres paramètres peuvent entrer en compte, les banques fixent les taux des crédits immobiliers en s’appuyant sur les taux directeurs de la BCE (Banque Centrale Européenne), qui évoluent tous les 15 jours. Pour financer un projet immobilier, les banques ont besoin de liquidités. Elles peuvent s’appuyer sur les autres banques pour ce faire, via le marché interbancaire, guidé[…]

  • Les taux baissent en 2021

    13 Jan 2021 | 10:50 am

    Les conditions de financement sont meilleures en janvier 2021 qu’en janvier 2020 Pour l’heure, pas de remontée des taux en cette nouvelle année. Si certaines banques misent sur la stabilité, d’autres en revanche, espèrent séduire de nouveaux clients en assouplissant encore un peu leurs conditions de prêt. Dès lors, il est aujourd’hui possible d’emprunter à des taux moyens de 1,05 % sur 15 ans, 1,25 % sur 20 ans et 1,45 % sur 25 ans. Et si les résidences principales sont au cœur de la majeure partie des financements, les banques accueillent favorablement les investisseurs et porteurs de projets locatifs.[…]

  • Assurance de prêt dégressive : avantages et inconvénients

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    Depuis 2010, il est plus facile de changer de contrat d’assurance emprunteur Depuis 2010 et l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, il est plus facile de changer de contrat d’assurance de prêt. Si la majorité des emprunteurs privilégient encore les contrats groupes pour des raisons pratiques ou une méconnaissance de la réglementation, la délégation est une solution qui offre bien des avantages. En 2014, la loi Hamon est venue renforcer les droits des consommateurs en rendant possible la résiliation d’un contrat d’assurance de prêt à tout moment, durant la première année. Depuis 2018, c’est à l’amendement Bourquin que l’on[…]

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    4 Jan 2021 | 8:45 am

    Les prêts accordés aux entreprises ont considérablement augmenté avec la crise du Covid-19 Le but : éviter un resserrement de crédit. Vendredi 11 décembre dernier, l’Autorité bancaire européenne (EBA) a rendu son évaluation des risques du système bancaire européen. On y apprend que les banques européennes ont plutôt bien résisté à la crise économique. De plus, les NPL (Non-Performing Loans), comprendre les crédits non-performants, ainsi que les prêts classés en niveau 3, sont toujours stables. En revanche, ce qui inquiète davantage le régulateur, c’est la détérioration des actifs et notamment les crédits fragiles, dits de niveau 2, dont le risque[…]

  • L’aide aux loyers et aux prêts immobiliers d’Action Logement prolongée

    30 Dec 2020 | 11:00 am

    Les demandeurs d’emploi et salariés aux revenus très modestes peuvent bénéficier du dispositif Les salariés du secteur privé sont nombreux à avoir été touchés par la crise sanitaire. En réponse aux difficultés financières qui en résultent, Action Logement a proposé dès le mois de juin, une aide de 150 € par mois pour faire face aux impayés de loyers ou aux dépenses de logement. Cette aide initialement proposée jusqu’à la fin de l’état d’urgence sanitaire vient d’être prolongée et s’étend à d’autres bénéficiaires. Action Logement : « La crise sanitaire continue de fragiliser les salariés : perte de revenus, perte[…]

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