Partenaires

Taux-Online.com

Crédit immobilier : Les meilleurs taux constatés et prévisions

Crédit immobilier

Découvrez sur cette page les meilleurs taux de crédit immobilier actuellement constatés ainsi que les prévisions concernant leur évolution.

Meilleur taux des crédits immobiliers

(Taux hors assurance mis à jour chaque mois)

Taux Fixe

TEG/Années

7ans

10ans

15ans

20ans

25ans

30ans

TEG Min

2,10%

2,40%

2,60%

2,95%

3,20%

3,65%

TEG Max

2,40%

2,70%

2,85%

3,20%

3,40%

4,20%

Taux Variable

TEG/Années

7ans

10ans

15ans

20ans

25ans

30ans

TEG Min

1,80%

1,85%

2,15%

2,50%

2,85%

3,10%

TEG Max

2,05%

2,40%

2,50%

2,80%

3,30%

4,00%

Prévision des taux de crédit immobilier pour 2012

Une stabilisation voir une baisse des taux de crédit immobilier est prévue sur la majorité de l’année 2012 en raison d'un marché de l'immobilier maintenu artificiellement haut.

Etant donné le redémarrage de la croissance et l’absence d’inflation, le taux directeur de la banque centrale européenne devrait se maintenir à 1% jusqu’en 2013 jusqu’à un redémarrage conséquent de la croissance.

Les acquéreurs de bien immobilier bénéficient actuellement d’une conjoncture favorable qui devrait durer encore en 2012. Les prix de l’immobilier devraient ensuite se stabiliser et les taux mécaniquement remonter.

Champs d’application du crédit immobilier

Vous pouvez bénéficier d’un crédit immobilier pour financer:

 

  • La construction d’immeubles d'habitation personnelle ou locative.
  • L’achat de terrains destinés à la construction d’immeubles.
  • La souscription de parts ou actions de sociétés donnant vocation à leur attribution en propriété ou en jouissance.
  • Les dépenses relatives à leur construction, leur réparation, leur amélioration ou leur entretien lorsque le montant de ces dépenses est supérieur à 21 500€.

 

Capacité de remboursement de l’emprunteur

Pour calculer le taux d’endettement, on considère que le montant des mensualités ne doit pas excéder 33% du revenu disponible de l’emprunteur.

Le revenu disponible correspond au montant des ressources moins les charges. Il doit être d’au moins 500€ pour une personne vivant seul.

Des outils permettent de calculer le score de l’emprunteur et fournissent une aide précieuse aux établissements bancaires en ce qui concerne le risque encouru.

Réglementation

La réglementation du crédit immobilier est plus contraignante que celle du crédit à la consommation. Elle est régie par les articles L. 312-1 et suivants du code de la consommation.

Contrat de crédit immobilier

L’organisme prêteur est tenu d’envoyer par écrit une offre comportant les mentions suivantes :

 

  • l'identité des 2 parties, et éventuellement des cautions
  • la nature, l'objet, les modalités du prêt, notamment les dates et conditions de mise à disposition des fonds
  • un échéancier des amortissements détaillant la répartition du remboursement entre le capital et les intérêts pour chaque échéance. (Ne concerne pas les offres de prêts à taux variable.)
  • Le montant du crédit susceptible d'être consenti, le cas échéant, celui de ses fractions périodiquement disponibles, son coût total, son TEG et, s'il y a lieu, les modalités de l'indexation.
  • une évaluation de leur coût, les stipulations, les assurances

 

Toute modification des conditions d'obtention du prêt donne lieu à une nouvelle offre préalable communiquée à l’emprunteur.

Cependant, cette obligation n'est pas applicable aux prêts dont le taux est variable, dès lors qu’une notice a été remise à l'emprunteur avec l'offre préalable.

Une fois envoyée par l’organisme bancaire, l’offre de crédit immobilier est valable 30 jours. Elle est soumise à l'acceptation de l'emprunteur et des cautions déclarées.

Un délai minimum de 10 jours est nécessaire avant l’acceptation à partir de la réception de l’offre par l’emprunteur. Cet accord sera donné par lettre, le cachet de la poste faisant foi.

Condition suspensive

Lorsque l'acte d’achat, le compromis de vente ou la promesse unilatérale indique que le prix sera payé sans l'aide d'un ou plusieurs prêts, cet acte doit porter, de la main de l'acquéreur, une mention par laquelle celui-ci reconnaît avoir été informé que s'il recourt néanmoins à un prêt il ne peut se prévaloir du présent chapitre. En son absence, le contrat est considéré comme conclu sous la condition suspensive.

Remboursement anticipé

L'emprunteur peut rembourser son crédit immobilier par anticipation totale ou partielle. Le contrat de prêt peut interdire les remboursements inférieurs à 10 % du montant initial du prêt, sauf s'il s'agit de son solde.

Une indemnité est parfois prévue en cas de remboursement anticipé. Cette dernière est plafonnée à un semestre d’intérêts au taux moyen du crédit sans pouvoir excéder 3 % du capital restant dû.

Pour les contrats conclus après le 25 juin 1999, aucune indemnité n'est due par l'emprunteur en cas de remboursement par anticipation lorsque le remboursement est motivé par :

 

  • la vente du bien immobilier faisant suite à un changement du lieu d'activité professionnelle de l'emprunteur ou de son conjoint
  • le décès de l’emprunteur ou de son conjoint
  • la cessation forcée de l'activité professionnelle de l’un de ces derniers.

 

Défaillance de l’emprunteur

En cas de défaillance de l’emprunteur, l’organisme préteur peut exiger le remboursement du capital ou des pénalités de retard atteignant jusqu’à 7% du capital restant dû pour les mensualités non réglées sur la période.


Warning: get_headers() [function.get-headers]: SSL operation failed with code 1. OpenSSL Error messages: error:14077410:SSL routines:func(119):reason(1040) in /home/evolutiou/www/TauxOnline/modules/mod_jw_srfr/helper.php on line 347

Warning: get_headers() [function.get-headers]: Failed to enable crypto in /home/evolutiou/www/TauxOnline/modules/mod_jw_srfr/helper.php on line 347

Warning: get_headers(https://www.le-pret-immobilier.com/favicon.ico) [function.get-headers]: failed to open stream: operation failed in /home/evolutiou/www/TauxOnline/modules/mod_jw_srfr/helper.php on line 347

Warning: get_headers() [function.get-headers]: SSL operation failed with code 1. OpenSSL Error messages: error:14077410:SSL routines:func(119):reason(1040) in /home/evolutiou/www/TauxOnline/modules/mod_jw_srfr/helper.php on line 347

Warning: get_headers() [function.get-headers]: Failed to enable crypto in /home/evolutiou/www/TauxOnline/modules/mod_jw_srfr/helper.php on line 347

Warning: get_headers(https://www.le-pret-immobilier.com/favicon.ico) [function.get-headers]: failed to open stream: operation failed in /home/evolutiou/www/TauxOnline/modules/mod_jw_srfr/helper.php on line 347

Warning: get_headers() [function.get-headers]: SSL operation failed with code 1. OpenSSL Error messages: error:14077410:SSL routines:func(119):reason(1040) in /home/evolutiou/www/TauxOnline/modules/mod_jw_srfr/helper.php on line 347

Warning: get_headers() [function.get-headers]: Failed to enable crypto in /home/evolutiou/www/TauxOnline/modules/mod_jw_srfr/helper.php on line 347

Warning: get_headers(https://www.le-pret-immobilier.com/favicon.ico) [function.get-headers]: failed to open stream: operation failed in /home/evolutiou/www/TauxOnline/modules/mod_jw_srfr/helper.php on line 347

Warning: get_headers() [function.get-headers]: SSL operation failed with code 1. OpenSSL Error messages: error:14077410:SSL routines:func(119):reason(1040) in /home/evolutiou/www/TauxOnline/modules/mod_jw_srfr/helper.php on line 347

Warning: get_headers() [function.get-headers]: Failed to enable crypto in /home/evolutiou/www/TauxOnline/modules/mod_jw_srfr/helper.php on line 347

Warning: get_headers(https://www.le-pret-immobilier.com/favicon.ico) [function.get-headers]: failed to open stream: operation failed in /home/evolutiou/www/TauxOnline/modules/mod_jw_srfr/helper.php on line 347

Warning: get_headers() [function.get-headers]: SSL operation failed with code 1. OpenSSL Error messages: error:14077410:SSL routines:func(119):reason(1040) in /home/evolutiou/www/TauxOnline/modules/mod_jw_srfr/helper.php on line 347

Warning: get_headers() [function.get-headers]: Failed to enable crypto in /home/evolutiou/www/TauxOnline/modules/mod_jw_srfr/helper.php on line 347

Warning: get_headers(https://www.le-pret-immobilier.com/favicon.ico) [function.get-headers]: failed to open stream: operation failed in /home/evolutiou/www/TauxOnline/modules/mod_jw_srfr/helper.php on line 347

Actualité du crédit immobilier :

  • Crédit immobilier : l’indemnisation suite à une erreur de TAEG, revue par la Cour de cassation

    1 Jul 2020 | 8:37 am

      La moitié des dossiers de crédits comportent des erreurs de taux effectif global La loi oblige les organismes préteurs tels que les banques à mentionner clairement et avec exactitude le TEG dans les contrats de crédits, mais elle ne prévoit pas de sanction en cas de manquement. Il s’agit du coût total du prêt, incluant les intérêts mais aussi les frais bancaires, les frais de dossiers et d’assurance ainsi que les moyens de paiement attendus. Or, selon une estimation, environ 50 % des contrats de crédits et notamment de crédits immobiliers comporteraient des erreurs de calcul. De nombreux emprunteurs[…]

  • L’accès au crédit immobilier se durcit : de plus en plus de dossiers rejetés

    24 Jun 2020 | 8:30 am

    Malgré une légère hausse des taux, le crédit immobilier est toujours très attractif Après deux mois de confinement qui ont considérablement ralenti la demande de crédit immobilier, les emprunteurs sont de nouveau au rendez-vous. Ce malgré une légère hausse des taux en début d’année, confirmée aux mois d’avril et mai. Il faut dire que les conditions de financement sont toujours très attractives en ce début d’été. En juin, les taux moyens observés sont de 1,20 % sur 15 ans et 1,60 % sur 25 ans. Mais les meilleurs profils d’emprunteurs peuvent même espérer financer leur projet immobilier avec des taux[…]

  • Crédit immobilier et logement : une aide de 150 euros pour aider les ménages fragilisés par le Coronavirus

    22 Jun 2020 | 8:52 am

      Une nouvelle aide forfaitaire pour les salariés et les demandeurs d’emploi Après le plan massif de chômage partiel pour les salariés et les employés à domicile, l’aide de 1 500 euros pour les commerçants, les indépendants et les micro-entrepreneurs, les arrêts de travail pour garde d’enfants ou encore le report de la réforme de l’assurance chômage, c’est une aide au logement de 150 euros qui est désormais proposée. Tous ces aménagements et dispositifs ont été mis en place pour soutenir les ménages français impactés financièrement par l’épidémie de Covid-19 et le confinement imposé du 17 mars au 18 mai 2020.[…]

  • L’effet du confinement sur le crédit est temporaire selon la Banque de France

    17 Jun 2020 | 8:30 am

    Après le durcissement des conditions d’octroi, la hausse des taux Si le phénomène était déjà présent avant l’épidémie de coronavirus en France, la hausse des taux des crédits immobilier s’est accélérée durant le confinement. Une situation qui inquiète les professionnels de l’immobilier tels que les courtiers et les agents immobiliers qui constatent une hausse du nombre de dossiers de financement rejetés. Il faut dire que les ménages modestes et les primo-accédants connaissaient déjà certaines restrictions depuis le début de l’année, consécutives aux recommandations du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) en décembre 2019. Celles-ci portaient sur le taux d’endettement des ménages,[…]

  • Faut-il obligatoirement vendre son logement avant d’acheter le suivant ?

    15 Jun 2020 | 4:05 pm

    Acheter avant de vendre : un délai de 2 ans grâce au prêt-relais Acheter un nouvel appartement ou une nouvelle maison en tant que résidence principale, avant même d’avoir vendu son logement précédent est tout à fait possible. Evidemment, il faut disposer des ressources nécessaires. Cette solution est plébiscitée par les particuliers ayant une épargne suffisante pour financer temporairement deux logements, mais également par ceux qui sollicitent un prêt relais. Dans ce cas, ils disposent d’un délai maximum de deux ans pour vendre le premier logement. Mais pourquoi acheter avant de vendre ? souvent, c’est parce qu’un logement coup de[…]

Simulateur de crédit

Montant du prêt:

(Utilisez "." pour les décimales)
Durée:
années
Taux d'intérêt:
%

Montant des mensualité:
EUR
Cout total du crédit:
EUR