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L’assurance vie : épargne à taux intéressant et niche fiscale !

Le retour des assurances vie

L’assurance vie est aujourd’hui le placement à long terme préféré des français et l’un des plus intéressants du marché.

Dépendant du code des assurances, ce placement peut-être mono-support indexé sur du monétaire ou multi-support et plus dynamique sur des fonds en actions, obligations ou sociétés immobilières.

Il offre une fiscalité très avantageuse.

Taux et rendement

Les assurances vie sur fond garanti rapportent aux alentours de 3,2% net d’impôt.

En revanche, les multi-supports qui sont en unité de compte offrent un rendement allant de 3,70% à 4,10% suivant le niveau de risque et le type de support.

Frais

Des frais de gestion et de versement allant de 0,2 à 1% sont prélevés par l’organisme qui gère le contrat.

Versement et plafond

Un montant minimum de 15€ à 1 500€ est exigé pour le versement initial. Pour les versements réguliers, le montant est compris entre 20€ à 100€. Il n’existe pas de plafond pour l’assurance vie.

Durée et fiscalité

La durée d’une assurance vie est fixée dans le contrat et peut atteindre 30 ans. Celle-ci est souvent fixée à 8 ans, période durant laquelle vous bénéficiez d’une exonération fiscale. Au-delà, les plu value réalisée ne sont que partiellement exonérées d’impôts.

Dénouement de l’assurance vie

Le contrat d’assurance vie prend fin au terme du contrat, en cas de décès ou en cas de rachat. Au terme de l’assurance vie, la sortie peut s’effectuer en capital ou en rente viagère.

Liquidité et retrait

L’assurance vie est une épargne longue durée.

Le retrait du capital est toujours possible. Cependant, en cas de retrait anticipé, la fiscalité est moins intéressant et vous risquez des pénalités pouvant atteindre jusqu’à 5% du contrat. De ce fait, il est préférable d’atteindre le délai fixé dans le contrat ou tout du moins, d’attendre 8 ans.

Parfois un retrait partiel est possible.

Nombre d’assurance vie autorisée

Vous pouvez souscrire autant d’assurance vie que vous le désirez.

Quel type d’assurance vie choisir ?

Chaque assurance dispose d’au moins un fond garanti en euros et de plusieurs fonds en unités de comptes.

Le fond garanti est sûr mais il offre une rentabilité moindre. En revanche, les fonds en unités de comptes permettent un rendement plus important avec cependant un risque.

Actuellement, nous vous conseillons de privilégier l’unité de compte car vous bénéficiez d’une rentabilité accrue et vous avez toujours la possibilité d’arbitrer et éventuellement de revenir sur le fond garanti.